Вклад и инфляция: как посчитать реальную доходность денег
Номинальная ставка по вкладу показывает рост суммы на счёте, а реальная доходность показывает рост покупательной способности. Если вклад даёт 14% годовых, а инфляция 7%, реальная доходность будет не 14%, а примерно 6,5% до налогов.
Статья помогает быстро перейти от вопроса к расчёту: короткий ответ, таблица с примерами, важные ограничения и калькулятор для своих данных.
| Ставка вклада | Инфляция | Примерная реальная доходность | Оценка |
|---|---|---|---|
| 10% | 8% | ≈ 1,9% | Низкий запас |
| 14% | 7% | ≈ 6,5% | Хорошо |
| 16% | 10% | ≈ 5,5% | Средне |
| 8% | 9% | ≈ -0,9% | Покупательная способность падает |
Номинальная и реальная доходность
Номинальная доходность — это процент, который начисляет банк. Реальная доходность учитывает рост цен и показывает, насколько вы действительно стали богаче.
Почему налог тоже важен
Если процентный доход превышает необлагаемый лимит, часть дохода уйдёт в НДФЛ. Поэтому для крупных вкладов стоит считать доход после налога и инфляции одновременно.
Как сравнивать вклады
Смотрите ставку, капитализацию, срок, пополнение, досрочное снятие и реальную доходность. Вклад с высокой ставкой, но плохими условиями снятия может быть неудобен для короткой цели.
Проверьте свой сценарий в CalcMoney
Открыть калькулятор инфляции →Когда вклад проигрывает инфляции
Если ставка ниже роста цен, деньги формально растут, но покупательная способность падает. Тогда вклад подходит для резерва, но не для долгосрочного увеличения капитала.
Что проверить перед решением
- Итоговую сумму после процентов, расходов и налогов.
- Ежемесячную нагрузку и влияние на бюджет.
- Осторожный сценарий с менее выгодными условиями.
- Наличие резерва на непредвиденные расходы.
- Условия договора: комиссии, штрафы, льготы и ограничения.
Для актуальных ориентиров по ставкам и налогам сверяйтесь с официальными источниками: Банк России и ФНС.
Частые вопросы
Как быстро проверить расчёт?
Откройте тематический калькулятор CalcMoney, введите свои суммы и сравните базовый и осторожный сценарии.
Почему важно учитывать дополнительные расходы?
Потому что проценты, комиссии, налоги, обслуживание и простои часто меняют итог сильнее, чем кажется на старте.
Как понять, что решение безопасно?
После платежа или вложения должен оставаться резерв, а осторожный сценарий не должен приводить к просрочке или кассовому разрыву.