Семейный бюджет по правилу 50/30/20: как распределить доход
Правило 50/30/20 делит доход семьи на три части: 50% на обязательные расходы, 30% на желания и 20% на накопления или досрочное погашение долгов. Это не жёсткий закон, а стартовая схема, которая помогает увидеть перекосы бюджета.
Материал написан в прикладном формате: сначала короткий ответ, затем таблица, разбор ошибок и ссылка на калькулятор, где можно пересчитать ситуацию под свои данные.
| Доход семьи | 50% обязательное | 30% желания | 20% накопления |
|---|---|---|---|
| 120 000 ₽ | 60 000 ₽ | 36 000 ₽ | 24 000 ₽ |
| 180 000 ₽ | 90 000 ₽ | 54 000 ₽ | 36 000 ₽ |
| 250 000 ₽ | 125 000 ₽ | 75 000 ₽ | 50 000 ₽ |
| 350 000 ₽ | 175 000 ₽ | 105 000 ₽ | 70 000 ₽ |
Что входит в 50%
К обязательным расходам относятся жильё, еда, транспорт, связь, лекарства, детские расходы и минимальные платежи по кредитам. Если эта часть выше 60-70%, бюджету сложно копить без роста дохода.
Что входит в 30%
Желания — это кафе, развлечения, путешествия, техника, подарки и необязательные подписки. Их не нужно запрещать полностью: задача бюджета — управлять тратами, а не превращать жизнь в таблицу наказаний.
Что делать с 20%
Эту часть лучше переводить автоматически: сначала на подушку безопасности, затем на цели, инвестиции или досрочное погашение дорогих кредитов. Важно откладывать в день дохода, а не по остаточному принципу.
Проверьте свои вводные в калькуляторе CalcMoney
Открыть калькулятор накоплений на цель →Как адаптировать правило
В дорогом городе или при ипотеке пропорции могут быть 60/20/20. В период активного накопления — 50/20/30. Главное, чтобы схема была реалистичной и выполнялась несколько месяцев подряд.
Что проверить перед решением
- Сравните итоговую сумму, а не только ставку или процент.
- Учтите комиссии, налоги, страховки и ограничения договора.
- Проверьте осторожный сценарий, если доход или ставка изменятся.
- Оставьте резерв на непредвиденные расходы.
- Пересчитайте вводные после любого существенного изменения условий.
Для актуальных ориентиров по ставкам и налогам сверяйтесь с официальными источниками: Банк России и ФНС.
Частые вопросы
Как быстро проверить расчёт?
Введите свои суммы, ставку, трафик или расходы в подходящий калькулятор CalcMoney и сравните несколько сценариев.
Почему результат отличается от примера?
Примеры используют типовые вводные. Ваш итог меняют условия договора, налоги, комиссии, ставка, срок и структура расходов.
Какой сценарий считать главным?
Главным лучше считать базовый и осторожный сценарии. Оптимистичный нужен для ориентира, но не для проверки устойчивости.