Долговая снежная лавина: как быстрее закрыть несколько кредитов

Метод долговой лавины предлагает сначала гасить самый дорогой долг, то есть кредит или карту с максимальной ставкой. Так общая переплата снижается быстрее, чем при равномерном распределении свободных денег между всеми долгами.

Материал даёт короткий ответ, таблицу с цифрами, разбор важных условий и переход к калькулятору для своих вводных.

Как работает метод

Вы платите минимальные платежи по всем долгам, а весь свободный остаток направляете в долг с самой высокой ставкой. После закрытия первого долга его платёж переносится на следующий.

Почему это экономит проценты

Дорогие долги начисляют проценты быстрее, поэтому каждый досрочный рубль в них даёт больше экономии. Особенно это заметно по кредитным картам и микрозаймам.

Когда лавина не подходит

Если человеку важнее психологическая победа, метод снежного кома — закрывать сначала самый маленький долг — может быть проще. Финансово лавина чаще выгоднее, но дисциплина тоже важна.

Как не сорвать план

Запретите новые долги, соберите минимальную подушку и автоматизируйте платежи. План закрытия должен выдерживать хотя бы небольшой сбой дохода.

Проверочный список

• Считайте итоговую сумму, а не один процент или платёж.
• Учитывайте налоги, комиссии, сроки и скрытые расходы.
• Проверяйте осторожный сценарий.
• Оставляйте резерв на непредвиденные расходы.
• Обновляйте расчёт после изменения дохода, цены или ставки.

Для актуальных ориентиров по ставкам и налогам сверяйтесь с официальными источниками: Банк России и ФНС.